Risultato netto con vendita nell’anno 10
+548.204 €
Al netto di tutti i costi, delle imposte e del mutuo
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Rendimento annuo (TIR)
3,0 %
Sul capitale proprio
Liquidità necessaria all’acquisto
1.313.649 €
1.972.556 € incl. i disavanzi annuali
Flusso di cassa netto medio annuo
−65.891 €
Al netto delle rate del mutuo e delle imposte
Rendimento lordo 3,9 %Rendimento netto 1,1 %
Da sapere
- L’affitto turistico richiede una licenza turistica nella Comunitat Valenciana. Prima di contare su questo reddito, verifichi che l’immobile ne abbia una o possa ottenerla.
- In alcuni anni i redditi da locazione non coprono il mutuo e i costi. Tenga una riserva di liquidità per quegli anni.
- L’IVA del 10% sui soggiorni fino a 30 notti è prevista da un decreto che deve ancora essere approvato dal Congresso spagnolo. Può disattivarla in Redditi da locazione.
Ipotesi
Sposti un cursore qualsiasi. I valori si aggiornano subito.
Acquisto e finanziamento
Fonte: From the listing (asking price in the agency's CRM) · verificato il 20 ottobre 2026
1.000.000 € di capitale proprio
Fonte: Non-resident max loan-to-value: EU 60–70%, non-EU incl. UK 50–60% · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: 12-month Euribor 3.2% (Oct 2026) + non-resident spread: 3.9% fixed EU, +0.6 pp non-EU · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Most banks lend non-residents up to 25 years · verificato il 20 ottobre 2026
Redditi da locazione
Fonte: 4-bed villa with pool in Jávea: €2,600–3,900 a week in peak season; default €3,900 × (price / €1.3M)^0.77, min €500 · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: AirDNA Jávea: 62% average occupancy (Sep 2026); split per season is an estimate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Mid season ≈ 67% of the peak weekly rate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: AirDNA Jávea: 62% average occupancy (Sep 2026); split per season is an estimate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Low season about £1,400 a week for a 4-bed villa; ≈ 37% of peak · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: AirDNA Jávea: 62% average occupancy (Sep 2026); split per season is an estimate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (3 weeks of own use, taken from the low season first) · verificato il 20 ottobre 2026
dei redditi lordi da affitto turistico
Fonte: Agency estimate — adjust (channel commission 12%: a mix of Airbnb's host-only fee (~15%) and direct bookings. Cleaning and linen per changeover are charged to guests and passed through, so they are neither income nor cost here) · verificato il 20 ottobre 2026
IVA sui soggiorni brevi (10%, in vigore dall’8 ott 2026, in attesa di ratifica)
Fonte: RDL 29/2026: 10% IVA on stays of 30 nights or less from 1 Dec 2026, pending ratification (D-011) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Jávea long-term rent €11–13/m² a month; default €12/m² built. Without built area: gross yield houses 3.8%, flats 5.0% · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (long-term vacancy 3–8% by scenario) · verificato il 20 ottobre 2026
Costi di gestione
dei redditi da locazione al netto dell’IVA
Fonte: Management 15–35% of gross is typical; default 20% + 21% IVA (holiday), 8% + IVA (long-term) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Xàbia IBI rate 0.85% × estimated cadastral value (no 2026 ordinance found) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Xàbia rubbish fee €125–273 a year, + €20 per tourist bed place · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (home insurance €500–900, scaled with the price) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (community fees €600–2,400 a year for flats, 0 for a detached villa) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (pool service €1,500 a year + garden €1.25 per m² of plot (€600–12,000); flats 0) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (utilities €200–550 a month by size; the tenant pays on a long-term let) · verificato il 20 ottobre 2026
del valore dell’immobile, ogni anno
Fonte: Agency estimate — adjust (maintenance reserve 0.5% of the purchase price a year, growing with cost inflation) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (gestor / fiscal representative €600 a year; SL accounts and filings €2,500) · verificato il 20 ottobre 2026
Crescita
annuo
Fonte: Scenarios 2% / 5% / 8% a year (D-010). Jávea houses, last 5 years: about +11% a year · verificato il 20 ottobre 2026
annuo
Fonte: Agency estimate — adjust (rent growth 1.5% / 2.5% / 3.5% a year by scenario) · verificato il 20 ottobre 2026
annuo
Fonte: Agency estimate — adjust (cost inflation 2.5% a year) · verificato il 20 ottobre 2026
Vendita e imposte
Fonte: Buyer's choice (sell after 5, 10 or 15 years) · verificato il 20 ottobre 2026
del prezzo di vendita, IVA inclusa
Fonte: Agency estimate — adjust (estate agency fee on sale 3–5% + 21% IVA) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (plusvalía municipal ≈ 0.5% of the price; depends on the cadastral land value) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Corporate tax 25% for a holding-only SL (entidad patrimonial, LIS art. 5 and 29, D-012) · verificato il 20 ottobre 2026
Deduzione delle spese (sentenza 2025, ricorso pendente)
Fonte: Audiencia Nacional allowed deductions for non-EU owners (2025); Supreme Court appeal admitted 15 Jul 2026 · verificato il 20 ottobre 2026
Valore, capitale proprio e mutuo
Proiezione alla fine di ogni anno
- Valore dell’immobile
- Capitale proprio
- Debito residuo del mutuo
Capitale proprio = valore dell’immobile meno il mutuo, prima dei costi di vendita e delle imposte.
Anno per anno
Scorra lateralmente per vedere tutte le colonne
| Anno | Flusso di cassa netto | Valore | Debito residuo | Capitale proprio | Redditi lordi da locazione | Gestione e spese | Rate del mutuo | Imposte e IVA | Flusso di cassa netto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | −67.614 € | 2.624.999 € | 1.463.838 € | 1.161.161 € | 106.971 € | −68.579 € | −94.020 € | −11.985 € | −67.614 € |
| 2 | −67.251 € | 2.756.249 € | 1.426.241 € | 1.330.008 € | 109.645 € | −70.294 € | −94.020 € | −12.582 € | −67.251 € |
| 3 | −66.880 € | 2.894.061 € | 1.387.151 € | 1.506.910 € | 112.386 € | −72.051 € | −94.020 € | −13.195 € | −66.880 € |
| 4 | −66.503 € | 3.038.764 € | 1.346.509 € | 1.692.256 € | 115.196 € | −73.852 € | −94.020 € | −13.826 € | −66.503 € |
| 5 | −66.118 € | 3.190.703 € | 1.304.253 € | 1.886.450 € | 118.075 € | −75.699 € | −94.020 € | −14.475 € | −66.118 € |
| 6 | −65.725 € | 3.350.238 € | 1.260.320 € | 2.089.918 € | 121.027 € | −77.591 € | −94.020 € | −15.141 € | −65.725 € |
| 7 | −65.325 € | 3.517.750 € | 1.214.642 € | 2.303.108 € | 124.053 € | −79.531 € | −94.020 € | −15.827 € | −65.325 € |
| 8 | −64.916 € | 3.693.637 € | 1.167.150 € | 2.526.487 € | 127.154 € | −81.519 € | −94.020 € | −16.532 € | −64.916 € |
| 9 | −64.500 € | 3.878.319 € | 1.117.773 € | 2.760.546 € | 130.333 € | −83.557 € | −94.020 € | −17.257 € | −64.500 € |
| 10 | −64.076 € | 4.072.235 € | 1.066.436 € | 3.005.799 € | 133.591 € | −85.646 € | −94.020 € | −18.002 € | −64.076 € |
| Totale | −658.907 € | 1.198.431 € | −768.321 € | −940.195 € | −148.822 € | −658.907 € |
Redditi lordi da locazione − gestione e spese − rate del mutuo − imposte = flusso di cassa netto. Le imposte comprendono l’IVA sui soggiorni brevi e l’imposta sul reddito.
Se vende nell’anno 10
- Prezzo di vendita
- 4.072.235 €
- Provvigione d’agenzia
- −246.370 €
- Plusvalía
- −12.500 €
- Imposta sulle plusvalenze
- −226.169 €
- Estinzione del mutuo
- −1.066.436 €
- Ricavo netto
- 2.520.760 €
Se il venditore non è residente fiscale in Spagna, l’acquirente trattiene il 3% del prezzo (122.167 €) e lo versa all’Agenzia delle Entrate spagnola. L’importo le viene restituito o compensato con l’imposta sulle plusvalenze. È una questione di tempi, non un costo.
Costi di acquisto
- Imposta di registro (11,0 %)
- 275.000 €
- Notaio e registro immobiliare
- 7.500 €
- Avvocato (IVA inclusa)
- 30.250 €
- Accensione del mutuo (perizia, gestoría)
- 900 €
- Totale costi di acquisto
- 313.650 €
- Anticipo
- 1.000.000 €
- Importo del mutuo
- 1.499.999 €
- Liquidità totale necessaria
- 1.313.649 €