Descubre una nueva forma de vivir en Jávea – Simulador de inversión a 10 años

Resultado neto si vende en el año 10

+€ 150.913

Descontados todos los gastos, impuestos y la hipoteca

Rentabilidad anual (TIR)

5,7 %

Sobre su capital propio

Capital necesario en la compra

€ 190.313

€ 218.822 incl. déficits anuales

Flujo de caja neto medio anual

−€ 2.851

Después de cuotas hipotecarias e impuestos

Rentabilidad bruta 4,7 %Rentabilidad neta 2,7 %

Conviene saber

Algunos años, los ingresos por alquiler no cubren la hipoteca y los gastos. Reserve liquidez para esos años.

Supuestos

Mueva cualquier control. Las cifras se actualizan al instante.

Compra y financiación

Precio de compra € 375.000

Entrada 40 %

€ 150.000 de capital propio

Tipo de interés de la hipoteca 3,90 %

Plazo de la hipoteca 25 años

Ingresos por alquiler

Alquiler mensual € 1.560 / mes

Desocupación 5 %

Gastos corrientes

Comisión de gestión 9,7 %

de los ingresos por alquiler sin IVA

IBI (impuesto municipal sobre bienes inmuebles) € 956 / año

Tasa de basura € 250 / año

Seguro de hogar € 813 / año

Gastos de comunidad € 1.500 / año

Piscina y jardín € 0 / año

Suministros € 0 / año

Reserva para mantenimiento 0,50 %

del valor del inmueble, cada año

Asesor fiscal € 600 / año

Evolución

Revalorización del inmueble 5,00 %

anual

Subida del alquiler 2,50 %

anual

Inflación de los gastos 2,50 %

anual

Venta e impuestos

Vender al cabo de 10 años

Honorarios de agencia en la venta 6,05 %

del precio de venta, IVA incl.

Plusvalía municipal (impuesto local en la venta) € 1.900

Valor, patrimonio neto e hipoteca

Proyección al cierre de cada año

Valor del inmueble
Patrimonio neto
Hipoteca pendiente

Patrimonio neto = valor del inmueble menos hipoteca pendiente, antes de gastos de venta e impuestos.

Año a año

Deslice lateralmente para ver todas las columnas

Año	Flujo de caja neto	Valor	Hipoteca pendiente	Patrimonio neto	Ingresos brutos por alquiler	Gestión y gastos	Cuotas hipotecarias	Impuestos e IVA	Flujo de caja neto
1	−€ 4.056	€ 393.750	€ 219.576	€ 174.174	€ 17.784	−€ 7.715	−€ 14.103	−€ 21	−€ 4.056
2	−€ 3.804	€ 413.438	€ 213.936	€ 199.501	€ 18.229	−€ 7.908	−€ 14.103	−€ 21	−€ 3.804
3	−€ 3.546	€ 434.109	€ 208.073	€ 226.037	€ 18.684	−€ 8.106	−€ 14.103	−€ 21	−€ 3.546
4	−€ 3.281	€ 455.815	€ 201.976	€ 253.838	€ 19.151	−€ 8.308	−€ 14.103	−€ 21	−€ 3.281
5	−€ 3.010	€ 478.606	€ 195.638	€ 282.968	€ 19.630	−€ 8.516	−€ 14.103	−€ 21	−€ 3.010
6	−€ 2.732	€ 502.536	€ 189.048	€ 313.488	€ 20.121	−€ 8.729	−€ 14.103	−€ 21	−€ 2.732
7	−€ 2.448	€ 527.663	€ 182.196	€ 345.466	€ 20.624	−€ 8.947	−€ 14.103	−€ 21	−€ 2.448
8	−€ 2.156	€ 554.046	€ 175.073	€ 378.973	€ 21.140	−€ 9.171	−€ 14.103	−€ 21	−€ 2.156
9	−€ 1.857	€ 581.748	€ 167.666	€ 414.082	€ 21.668	−€ 9.400	−€ 14.103	−€ 21	−€ 1.857
10	−€ 1.620	€ 610.835	€ 159.965	€ 450.870	€ 22.210	−€ 9.635	−€ 14.103	−€ 92	−€ 1.620
Total	−€ 28.509				€ 199.241	−€ 86.437	−€ 141.029	−€ 284	−€ 28.509

Ingresos brutos por alquiler − gestión y gastos − cuotas hipotecarias − impuestos = flujo de caja neto. Los impuestos incluyen el IVA de las estancias cortas y el impuesto sobre la renta.

Si vende en el año 10

Precio de venta: € 610.835
Honorarios de agencia: −€ 36.956
Plusvalía municipal: −€ 1.900
Impuesto sobre la ganancia patrimonial: −€ 42.280
Cancelación de la hipoteca: −€ 159.965
Importe neto: € 369.734

Si el vendedor no es residente, el comprador practica una retención del 3 % del precio (€ 18.325) y la ingresa en Hacienda. Usted la recupera o se descuenta del impuesto sobre la ganancia patrimonial. Es un adelanto, no un coste.

Gastos de compra

ITP (9,0 %): € 33.750
Notaría y registro: € 1.125
Abogado (IVA incl.): € 4.538
Gastos de hipoteca (tasación, gestoría): € 900
Total gastos de compra: € 40.313
Entrada: € 150.000
Importe de la hipoteca: € 225.000
Capital total necesario: € 190.313