Risultato netto con vendita nell’anno 10
+407.561 €
Al netto di tutti i costi, delle imposte e del mutuo
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Rendimento annuo (TIR)
3,5 %
Sul capitale proprio
Liquidità necessaria all’acquisto
847.460 €
1.206.860 € incl. i disavanzi annuali
Flusso di cassa netto medio annuo
−35.940 €
Al netto delle rate del mutuo e delle imposte
Rendimento lordo 4,3 %Rendimento netto 1,6 %
Da sapere
- L’affitto turistico richiede una licenza turistica nella Comunitat Valenciana. Prima di contare su questo reddito, verifichi che l’immobile ne abbia una o possa ottenerla.
- In alcuni anni i redditi da locazione non coprono il mutuo e i costi. Tenga una riserva di liquidità per quegli anni.
- L’IVA del 10% sui soggiorni fino a 30 notti è prevista da un decreto che deve ancora essere approvato dal Congresso spagnolo. Può disattivarla in Redditi da locazione.
Ipotesi
Sposti un cursore qualsiasi. I valori si aggiornano subito.
Acquisto e finanziamento
Fonte: From the listing (asking price in the agency's CRM) · verificato il 20 ottobre 2026
640.000 € di capitale proprio
Fonte: Non-resident max loan-to-value: EU 60–70%, non-EU incl. UK 50–60% · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: 12-month Euribor 3.2% (Oct 2026) + non-resident spread: 3.9% fixed EU, +0.6 pp non-EU · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Most banks lend non-residents up to 25 years · verificato il 20 ottobre 2026
Redditi da locazione
Fonte: 4-bed villa with pool in Jávea: €2,600–3,900 a week in peak season; default €3,900 × (price / €1.3M)^0.77, min €500 · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: AirDNA Jávea: 62% average occupancy (Sep 2026); split per season is an estimate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Mid season ≈ 67% of the peak weekly rate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: AirDNA Jávea: 62% average occupancy (Sep 2026); split per season is an estimate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Low season about £1,400 a week for a 4-bed villa; ≈ 37% of peak · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: AirDNA Jávea: 62% average occupancy (Sep 2026); split per season is an estimate · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (3 weeks of own use, taken from the low season first) · verificato il 20 ottobre 2026
dei redditi lordi da affitto turistico
Fonte: Agency estimate — adjust (channel commission 12%: a mix of Airbnb's host-only fee (~15%) and direct bookings. Cleaning and linen per changeover are charged to guests and passed through, so they are neither income nor cost here) · verificato il 20 ottobre 2026
IVA sui soggiorni brevi (10%, in vigore dall’8 ott 2026, in attesa di ratifica)
Fonte: RDL 29/2026: 10% IVA on stays of 30 nights or less from 1 Dec 2026, pending ratification (D-011) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Jávea long-term rent €11–13/m² a month; default €12/m² built. Without built area: gross yield houses 3.8%, flats 5.0% · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (long-term vacancy 3–8% by scenario) · verificato il 20 ottobre 2026
Costi di gestione
dei redditi da locazione al netto dell’IVA
Fonte: Management 15–35% of gross is typical; default 20% + 21% IVA (holiday), 8% + IVA (long-term) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Xàbia IBI rate 0.85% × estimated cadastral value (no 2026 ordinance found) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Xàbia rubbish fee €125–273 a year, + €20 per tourist bed place · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (home insurance €500–900, scaled with the price) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (community fees €600–2,400 a year for flats, 0 for a detached villa) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (pool service €1,500 a year + garden €1.25 per m² of plot (€600–12,000); flats 0) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (utilities €200–550 a month by size; the tenant pays on a long-term let) · verificato il 20 ottobre 2026
del valore dell’immobile, ogni anno
Fonte: Agency estimate — adjust (maintenance reserve 0.5% of the purchase price a year, growing with cost inflation) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (gestor / fiscal representative €600 a year; SL accounts and filings €2,500) · verificato il 20 ottobre 2026
Crescita
annuo
Fonte: Scenarios 2% / 5% / 8% a year (D-010). Jávea houses, last 5 years: about +11% a year · verificato il 20 ottobre 2026
annuo
Fonte: Agency estimate — adjust (rent growth 1.5% / 2.5% / 3.5% a year by scenario) · verificato il 20 ottobre 2026
annuo
Fonte: Agency estimate — adjust (cost inflation 2.5% a year) · verificato il 20 ottobre 2026
Vendita e imposte
Fonte: Buyer's choice (sell after 5, 10 or 15 years) · verificato il 20 ottobre 2026
del prezzo di vendita, IVA inclusa
Fonte: Agency estimate — adjust (estate agency fee on sale 3–5% + 21% IVA) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Agency estimate — adjust (plusvalía municipal ≈ 0.5% of the price; depends on the cadastral land value) · verificato il 20 ottobre 2026
Fonte: Corporate tax 25% for a holding-only SL (entidad patrimonial, LIS art. 5 and 29, D-012) · verificato il 20 ottobre 2026
Deduzione delle spese (sentenza 2025, ricorso pendente)
Fonte: Audiencia Nacional allowed deductions for non-EU owners (2025); Supreme Court appeal admitted 15 Jul 2026 · verificato il 20 ottobre 2026
Valore, capitale proprio e mutuo
Proiezione alla fine di ogni anno
- Valore dell’immobile
- Capitale proprio
- Debito residuo del mutuo
Capitale proprio = valore dell’immobile meno il mutuo, prima dei costi di vendita e delle imposte.
Anno per anno
Scorra lateralmente per vedere tutte le colonne
| Anno | Flusso di cassa netto | Valore | Debito residuo | Capitale proprio | Redditi lordi da locazione | Gestione e spese | Rate del mutuo | Imposte e IVA | Flusso di cassa netto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | −37.711 € | 1.680.000 € | 936.857 € | 743.143 € | 75.932 € | −44.091 € | −60.173 € | −9.379 € | −37.711 € |
| 2 | −37.340 € | 1.764.000 € | 912.794 € | 851.206 € | 77.830 € | −45.194 € | −60.173 € | −9.804 € | −37.340 € |
| 3 | −36.961 € | 1.852.200 € | 887.777 € | 964.423 € | 79.776 € | −46.324 € | −60.173 € | −10.241 € | −36.961 € |
| 4 | −36.573 € | 1.944.810 € | 861.766 € | 1.083.044 € | 81.770 € | −47.482 € | −60.173 € | −10.689 € | −36.573 € |
| 5 | −36.177 € | 2.042.051 € | 834.722 € | 1.207.328 € | 83.815 € | −48.669 € | −60.173 € | −11.151 € | −36.177 € |
| 6 | −35.772 € | 2.144.153 € | 806.605 € | 1.337.548 € | 85.910 € | −49.885 € | −60.173 € | −11.625 € | −35.772 € |
| 7 | −35.359 € | 2.251.361 € | 777.371 € | 1.473.990 € | 88.058 € | −51.133 € | −60.173 € | −12.112 € | −35.359 € |
| 8 | −34.937 € | 2.363.929 € | 746.977 € | 1.616.952 € | 90.259 € | −52.411 € | −60.173 € | −12.613 € | −34.937 € |
| 9 | −34.505 € | 2.482.125 € | 715.375 € | 1.766.750 € | 92.516 € | −53.721 € | −60.173 € | −13.128 € | −34.505 € |
| 10 | −34.065 € | 2.606.231 € | 682.519 € | 1.923.712 € | 94.829 € | −55.064 € | −60.173 € | −13.657 € | −34.065 € |
| Totale | −359.400 € | 850.695 € | −493.973 € | −601.725 € | −114.397 € | −359.400 € |
Redditi lordi da locazione − gestione e spese − rate del mutuo − imposte = flusso di cassa netto. Le imposte comprendono l’IVA sui soggiorni brevi e l’imposta sul reddito.
Se vende nell’anno 10
- Prezzo di vendita
- 2.606.231 €
- Provvigione d’agenzia
- −157.677 €
- Plusvalía
- −8.000 €
- Imposta sulle plusvalenze
- −143.614 €
- Estinzione del mutuo
- −682.519 €
- Ricavo netto
- 1.614.421 €
Se il venditore non è residente fiscale in Spagna, l’acquirente trattiene il 3% del prezzo (78.187 €) e lo versa all’Agenzia delle Entrate spagnola. L’importo le viene restituito o compensato con l’imposta sulle plusvalenze. È una questione di tempi, non un costo.
Costi di acquisto
- IVA + imposta di bollo (IVA 10 % + AJD 1,4 %)
- 182.400 €
- Notaio e registro immobiliare
- 4.800 €
- Avvocato (IVA inclusa)
- 19.360 €
- Accensione del mutuo (perizia, gestoría)
- 900 €
- Totale costi di acquisto
- 207.460 €
- Anticipo
- 640.000 €
- Importo del mutuo
- 960.000 €
- Liquidità totale necessaria
- 847.460 €